Kapitalverzehr, Kapitalerhalt oder feste Wunschrate?
Wie viel kannst du pro Monat aus deinem Depot entnehmen? Das hängt davon ab, was du erreichen willst. Das Renten-Cockpit kennt drei Entnahmemodelle. Sie beantworten unterschiedliche Fragen.
Kapitalverzehr: Das Depot wird aufgebraucht
Du legst fest, über wie viele Jahre das Kapital reichen soll. Der Planer berechnet die gleichbleibende Rate, mit der das Depot am Ende nahezu bei null liegt. Beispiel (vor Steuern): 400.000 € über 25 Jahre bei 4 % Verzinsung ergeben etwa 2.111 € pro Monat. Vorteil: Die Rate ist hoch. Nachteil: Am Ende bleibt nichts übrig, und wer länger lebt, steht ohne Kapital da.
Kapitalerhalt: Das Ausgangskapital bleibt bestehen
Du entnimmst nur die Erträge. Im Modell bleibt das nominale Ausgangskapital erhalten. Im selben Beispiel sind das etwa 1.333 € pro Monat (4 % von 400.000 € pro Jahr). Vorteil: Das Kapital ist nicht aufgebraucht. Nachteil: Die Rate ist deutlich niedriger, und die Inflation nagt am Wert des Kapitals.
Wunschrate: Du nennst den Betrag
Hier fragst du: Was passiert, wenn ich mir monatlich genau diesen Betrag auszahle? Der Planer zeigt den Kapitalverlauf und ob das Depot vorzeitig leer wird. Das ist ideal, um Wünsche mit der Realität abzugleichen.
Und die 4-Prozent-Regel?
Die oft zitierte 4-Prozent-Regel (Trinity-Studie) sagt, dass jährlich 4 % des Anfangsvermögens, mit Inflationsausgleich, über etwa 30 Jahre tragen können. Sie ist eine Faustregel auf Basis historischer Marktdaten und kein Versprechen. Du kannst sie im Planer mit der Wunschrate testen.
Alle Beispiele sind vereinfachte Modellrechnungen ohne Steuern und ohne Gewähr.